在加拿大这个信用社会里，信用分数对于每个人的日常生活都非常重要，小到申请信用卡分期支付手机账单、购买电器，大到买车买房，无一不与你的信用分数挂钩。信用卡和个人信用、社会地位、经济收入等密切相关。不论国际学生在中国换了多少美金、加币，不论你在中国是否已经开过各种银行账户，更不论你手上是否已经有了一张中国国内父母信用卡的副卡可刷，所有人都坚持一句话：来到加拿大以后都需要尽快去银行开账户和申请信用卡。

信用记录是非常重要的个人资讯，说的不恰当有点像中国过去的“人事档案”。加拿大部分雇主在招聘时，都会寻找合格的、充满激情的和负责任的候选人，因为这些人能够很好地融入公司文化。公司对一个相对陌生的应聘者来说，面试、推荐信、信用记录是相对准确的招聘评估标准。根据职位的性质，雇主也有可能要求有关你的财务背景的进一步细节。一般来说，如果雇主要求进行背景调查，求职者都应该采取公开和诚实的态度。如果你的背景中有令人不敢恭维的东西，例如你曾经被解雇，或宣布过破产等。你最好向你未来的雇主做出坦率的解释，因为任何雇主最不能容忍的一件事情就是员工的不诚实。这个标准就是每一个加拿大人的信用历史记录。

国际留学生需要特别注意保护好自己在加拿大的信用。在加拿大的信用记录是从开立银行账户、申请信用卡、手机服务、房屋租赁或贷款购买电器、汽车等就开始了。加拿大信用制度是十分完善的管理体系，有些国际留学生自以为学业结束离开加拿大，有意或无意没有归还信用余额。轻者是非常严重的负面信用记录，重者需要承担刑事责任。当然，许多国际留学生并没有考虑到信用记录好坏的严重性。国际留学生往往无意识的行为，容易造成留学生不良信用记录。

以下是常常在国际留学生中发生的信用问题：1.信用卡账单不及时还：尤其是暑假或过年回国期间，不及时偿付信用卡账单。2、透支消费，就是超额度使用信用卡，或高额度使用信用卡（长期占有信用卡限额的90%使用额度。）3、频繁搬家，不及时通知银行或公用设施部门改地址，造成话费、电费、水费、银行账单不及时支付。4、忘记归还无线上网或有线电视机顶盒。5、将合约手机转让他人，对方欠费造成自己的不良记录。6、提前解除房屋租约，未付余额或罚款。7、分期付款购买大宗汽车、电器、相机未付余额或罚款等等。

加拿大国际留学生常用的消费模式是使用中国国内父母信用卡副卡消费，有的直接使用现金消费。这是典型的国际留学生信用卡消费误区。需要提醒的是，这种消费习惯根本无法积累国际学生自己在加拿大的信用记录。最好的方法是：自己开设有限消费信用卡账户，细心维护加拿大良好的信用记录，这对国际留学生来说无疑是融入加拿大最直接的方法。对国际留学生来说，无论读书、就业、生活、移民都需要良好的加拿大信用记录。信用记录在加拿大是非常重要的个人资讯，而这需要国际留学生一点一点信用消费积累来建立。

（以上文字仅供参考，准确资讯请参见加拿大相关网站。）

关于加拿大信用制度的相关资料

加拿大有3大信用报告机构：Equifax，TransUnion，Northern Credit Bureaus。Equifax提供的个人信用分数叫做 Beacon score，在地产贷款方面，大家一般采用Beacon score。

移民或国际留学生一般在银行或者金融机构申请贷款时候，经常看到Beacon score的一些要求，最普遍的分界线是在680分。680分以上的一般被认为信用良好，680分以下的在申请贷款时候往往受到一些限制，比如对收入的更高要求，首付的更高要求或者干脆要求更高的利率。 根据Equifax提供的信用分布报告，各个不同档加拿大人的比例依次是： 549分以下 4%，；550-599 6%；600-649 6%；650-699 11%；700-749 19%；750-799 27%；800-849 24%，850分以上 5% 由此可以看出，其实最多的加拿大人是在700-850这个区间，占到总人数的70%。

如果信用历史不良，你就可能得不到房屋按揭贷款。即使贷方同意贷款，你也需要付更高的利息。信用局通过两种形式提供信用历史的信息：信用报告（credit report），信用分(credit score)。你有权看到自己的信用报告。别人只有你授权才能得到你的信用报告。通常，当你签署像贷款申请或信用卡申请这样的文件的时候，就允许了对方查你的信用历史。信用局仅在以下情况才会向别人出具你的信用报告：你允许，而且对方查询的目的是关于：信用，讨债，租房，申请工作或保险。

信用报告包含以下信息：

个人信息：姓名，目前及以前地址，工卡号，电话号码，生日，目前及以前工作单位。
信用信息：你有哪些信用卡，银行卡，信用线(Line of credit)，借款（Loan）或房产按揭贷款(Mortgage)。
银行信息：你有哪些帐号，开过那些坏支票。
公共记录（Public records）：破产，与信用有关的诉讼中做为被告 等方面的信息。
讨债信息：由于欠债不还，被讨债机构追讨的信息。
消费者称述：你曾经提供的解释情况（例如，与金融机构发生争执时）的称述。
信用查询记录：所有查询你的信用的个人或组织列表。

所有这些信息并不会永久保存在信用报告里，一般期限是6、7年。信用分是信用局对你的财务健康状况的判断。它能反映出，与其他消费者相比，你对贷方的风险有多高。Equifax 和 TransUnion用的分值在300到900之间。分数越高，说明你的信用越好。

信用分是通过一个复杂的公式算出来的。影响这个分值的因素包括：你的还账记录（是否按时付信用卡账单及其他欠账）；被讨债的记录；破产记录；目前债务（你的信用卡的额度，你的花费是否接近了这个额度）；账户历史（你有信用历史多长时间了）；最近你的信用记录被查询的情况；你拥有信用的种类（信用卡，银行借款）。这些因素的权重不一样。最重要的是还账记录，是否申请过破产及目前债务额。按揭贷款，及自己本人查询信用报告，不会影响信用分。

令信用分降低的主要因素：有太多的信用账户。也就是说有太多的信用会影响你的信用分。这种情况下，应该考虑关掉一些账户（停掉一些信用卡），或降低信用额度。但是，不要关掉太多账户——特别是时间最长（最老）的账户，这样会降低信用分。欠账余额太多。如果你的余额超过了信用额度的百分之35-50，信用分就开始下降了。信用记录中没有足够多的最近还账行为。所以，应该每个月至少使用几次信用卡。

怎样提高信用分：

总是按时付账。虽然，信用报告里不包括公用事业账单的信息，如：电费，电话费，上网费，但是，有的手机通信公司会把晚付账的信息报告信用局。最好在到期日期前付全部账单额。如果付不了也一定要付最小付款额。尽量快地还清债务。信用卡消费不要超过额度限制。减少申请信用的次数。确保你有信用历史。如果你没有欠账和还账的记录，那么信用分值就会很低。所以新移民来了以后，应该尽快申请、使用信用卡。

怎样查询自己的信用报告和信用分：

三个信用报告机构不一定共享信息，所以你可以查询全部3个机构。信用报告：通过写信查，是免费的。上网查，只需要几分钟，但是要交钱。信用分：只能通过上网查，收的费用也会比只查信用报告高。查询信用分 就会包括信用报告。

加拿大留学生如何提高信用评分

在加拿大办理好第一张信用卡以后，留学生要做的就是维持良好的信用记录，经常刷卡并及时还款，这样很容易就会变成加拿大银行心目中的优质客户，以后就可以很方便地申请各种普通信用卡。以下是一些尽快提高信用评分的小妙招：

加拿大留学生如何提高信用评分 . 步骤/方法

1、保证按时付账，虽然信用报告里不包括电费、电话费、上网费等公用事业账单的信息，但是有的手机通信公司会把延迟付账的信息报告给信用局。
2、最好在到期日期前付全部账单额，如果不能一次性还款也一定要付最小还款额。
3、尽快还清债务，如还完买房的贷款能极大的提高你的信用得分。
4、信用卡消费不要超过额度限制。
5、减少申请信用卡的次数。
6、确保你有信用历史，如果你没有欠账和还账的记录，那么信用分值就会很低。
7、尽量用信用卡在限额内消费，准时还钱。借钱加上准时还钱，你就是一个信用好的学生。

（以上文字仅供参考，准确资讯请参见加拿大相关网站。）

国际留学生了解加拿大信用资讯的网站：（点击链接）

Financial Consumer Agency of Canada : http://www.fcac.gc.ca
Equifax Canada： http://www.equifax.ca
TransUnion Canada： http://www.transunion.ca
Northern Credit Bureaus Inc. http://www.creditbureau.ca